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【運用】iDeCoとNISAどちらを使うか迷っています。どちらで運用するのがいいですか？
Q:iDeCoとNISAどちらを使うか迷っています。どちらで運用するのがいいですか？
A:20〜40代はNISA優先、50代はiDeCo優先、60代以降はNISAがおすすめです。
NISA、iDeCoの特徴
iDeCoとNISAはどちらも税制上メリットのある制度。
それぞれ特徴があるので、比較してみてくださいね。
NISAとiDeCoどちらを選ぶべき？年代別のおすすめ
20〜40代はNISA
結婚・住宅購入・教育資金などライフイベントが多いため、非課税でいつでも引き出し可能なNISAを主として優先しましょう。
50代はiDeCo
ライフイベントも落ち着き始める人や年収が高く、そろそろ老後が見えてくる時期です。
節税効果が高いiDeCoを優先し、余剰資金がある場合、その一部をNISAで運用するのが効果的です。
60代以降はNISA
iDeCoの拠出期間が終わる人、年金生活で所得控除のメリットが薄い人は、いつでも出し入れできるNISAでの運用を中心にしましょう。
まとめ
専門家監修 堀江 信弘
株式会社エープロジェクト 代表取締役社長、ファイナンシャルプランナー。
25年間の豊富な専門知識と幅広い実務経験を活かし、イオングループ、パナソニックグループ等のマネー研修・ライフプラン個別相談で10,000人以上の従業員のサポート業務に携わる。ライフプランのエキスパートとして保険・金融商品の販売実績の経験を活かしたアドバイスには定評あり。現在は、保険・金融商品を販売しない中立な立場から幅広く資産の管理、運用相談サービスを提供。 モットーは「一人ひとりの人生に残る仕事をする！」
- この記事の監修者
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- 伊藤 佑梨
- ファイナンシャルプランナー／DCプランナー／証券外務員Ⅱ種／ライフプランアナリスト
- 大手電機メーカーをはじめ、さまざまな企業の共済会会員の個別ライフプラン相談の経験を積む。世代別、ライフスタイル別によく陥りがちなマネープランの分析と的確なアドバイスには定評あり。
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- 木村 美月
- CMO（マーケティング最高責任者）／証券外務員Ⅰ種／ライフプランアナリスト
- 証券会社で資産運用アドバイス業を経て保険業界へ。お金とお寿司が好きで「お金は合理的に正しく使う」をモットーにしています。経済的な流行・トレンドも分かりやすく解説していきます。
