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【2021年冬】つみたてNISAにおすすめの商品は?人気商品の検証〜投資アドバイス

2021年冬 ほったらかし投資 投資信託で運用するならこれ!
働く女性を応援する、お金のコンシェルジュのマニャです!
初心者向けに、人気商品の検証や2021年冬のオススメ商品を紹介していきます!
マニャさん
マネースタイル宣言 マネースタイルは、全ての女性が豊かな暮らしを実現するために、中立の立場から、正しい情報を厳選してお届けするメディアです。

2021年冬 人気商品の実力を検証!

楽天証券のつみたてNISAの人気商品を題材に、商品の実力を評価するときのポイントを詳しく解説していきます。

楽天証券 つみたてNISAランキング1位から3位の人気商品

123
ファンド名eMAXISSlim
米国株式
(S&P500
楽天・全米株式
インデックス
・ファンド
eMAXISSlim
全世界株式
(オール・カントリー
手数料
信託報酬等
0.0968%0.162%0.1144%
トラッキングエラー
(3年)
4.402.904.50
リターン
(3年)
+21.14%+21.01%+16.80%
標準偏差
(3年)
18.3219.1118.37
シャープレシオ
(3年)
1.151.10.92
出典:モーニングスター 評価基準日2021年11月30日
専門用語がたくさんで、難しそう…
手数料が安いものを選べばいいんでしたよね!
20代女性主婦
そうですね!
まずは3つの商品の特徴を比べてみましょう。
マニャさん

3つの商品の特徴

【1位】eMAXISSlim米国株式(S&P500)

S&P米国を代表する約500銘柄(ソフトウェア・サービス、メディア・テクノロジー・医薬品・バイオテクノ等)幅広い業種を対象としています。

構成銘柄は、米国の巨大企業であるGoogle、Amazon、Appleなどが上位についているんですよ。
マニャさん

【2位】楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)

米国株式3,994銘柄(テクノロジー、一般消費財セクター約4割)に投資しています。

S&P500 よりも投資先の銘柄が多く、誰もが知っている大企業だけでなく中小型株も網羅されているのが特徴です。
マニャさん

【3位】eMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)

日本を含む先進国23カ国(87%)、新興国27カ国(13%)の株式等に投資しています。

参照元:eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) 投資信託説明書(交付目論見書)使用開始日 2021.7.21

先進国と新興国に幅広く投資してリスクを分散しているところが、米国株式だけの商品との大きな違いです。
マニャさん

初心者向け検証方法!ポイントは3つ

手数料が低いか?

販売会社や運用会社に支払う手数料が安いこと。
手数料の分は確実なマイナスリターン(損失)になるので、絶対に低い方がいい!

信託報酬(運用管理手数料)が、0.3%以下のものを選ぶようにしましょう。
3つの商品はどれもクリアしていますね。
マニャさん

値動きがわかりやすいか?

投資した投資信託が連動している指数の動きを見ていれば、運用状態をカンタンに把握することができる方がいい!

指数って、S&P500 などのことですね!
インデックスファンドならいいということですか?
20代女性主婦
そのとおりです!
3つの商品は全てインデックスファンドなので、どれもわかりやすいですね。
マニャさん

平均的な運用成績が出ているか?

リスク は「損すること」リターン は「儲かること」と解釈するのは間違いです。
リスクは基準価格が上下にブレること。
投資初心者は、上下のブレが中程度になるミドルリスク・ミドルリターンを選んだ方がいい!

この3つの中では、全世界に幅広く分散してリスクを軽減しているeMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)が、ミドルリスク・ミドルリターンといえます。
マニャさん
ここまでの検証では、eMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)が良さそうですね。
20代女性主婦
商品選びのポイントを詳しく知りたい方は、この記事を参考にしてくださいね!
マニャさん

マネースタイル検証:リターンと標準偏差そしてシャープレシオで比較!

次は、マネースタイルがプロの目で検証しました。
初心者にはちょっと難しい用語が出てきますが、解説しながら比較表を元に検証していきます。

リターン(年率)

ファンドの収益率を年率換算した値。
数値が大きいほど儲けが多いことになります。

1位23
ファンド名eMAXISSlim
米国株式
(S&P500
楽天・全米株式
インデックス
・ファンド
eMAXISSlim
全世界株式
(オール・カントリー)
リターン
(3年)
+21.14%+21.01%+16.80%
出典:モーニングスター 評価基準日2021年11月30日
eMAXISSlim米国株式(S&P500)と楽天・全米株式インデックス・ファンドの差はほとんどなく、どちらも優秀ですね。
一方で、リターンが大きいということは、リスクも大きい傾向にあります。
マニャさん

標準偏差

基準価格のブレ幅(リスク)のこと。
数値が小さいほどリスクが小さいことになります。

1位23
ファンド名eMAXISSlim
米国株式
(S&P500)
楽天・全米株式
インデックス
・ファンド
eMAXISSlim
全世界株式
(オール・カントリー)
標準偏差
(3年)
18.3219.1118.37
出典:モーニングスター 評価基準日2021年11月30日
eMAXISSlim米国株式(S&P500)とeMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)が良い数値ですね。
マニャさん

シャープレシオ

数値が大きいほど評価が高い。
目安は1.0以上が良いとされています。
小さい リスク で高い リターン を獲得できたことになります。

この方法は、米国株式など同じカテゴリの商品で比較するときに役立ちます。

1位23
ファンド名eMAXISSlim
米国株式
(S&P500)
楽天・全米株式
インデックス
・ファンド
eMAXISSlim
全世界株式
(オール・カントリー)
シャープレシオ
(3年)
1.151.10.92
出典:モーニングスター 評価基準日2021年11月30日
どれも1に近いので、優秀な商品と言えますね!
「シャープレシオが高い=長期保有することにより高いリターンが得られる」という指針になります。
マニャさん

2021年12月22日更新
マネースタイルおすすめの投資信託は?

楽天証券つみたてNISAランキング1位から3位までを比較した結果、3年リターンで見ると、eMAXISSlim米国(S&P500)が21.14%で3年の標準偏差でも18.32%と優秀でしたね。

ここまでの検証から、マネースタイルが選ぶ、「つみたてNISA初心者におすすめするファンド」を発表します!

eMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)

マネースタイルが初心者におすすめする「つみたてNISAファンド」2021年12月12日時点

おすすめする理由は、米国以外の先進国、新興国の組入比率が30%と上位2つのファンドに比べ国や地域分散ができており、リターン・標準偏差・シャープレシオといったファンドの運用成績で比較しても高い次元でバランスが取れているファンドであるからです。

なるほど〜、奥が深いですね!
私は、eMAXISSlim米国株式(S&P500)かと思いました!
20代女性主婦
投資初心者が選ぶべき投資信託は、リターンよりも価格変動リスクをミドルリスクに抑えながら運用することです。
3年間の数値だけではなく15年以上の長期目線で考えて、人気に惑わされず自分で選ぶことが大切です。
マニャさん
長期目線で考えることが大切なんですね。
とても勉強になりました!
20代女性主婦
最初にきちんと商品を選んでおけば、ほったらかし投資で大丈夫!
わたしたちと一緒に資産を育てていきましょう!
マニャさん

堀江信弘

専門家監修 堀江 信弘

株式会社エープロジェクト 代表取締役社長、ファイナンシャルプランナー。

25年間の豊富な専門知識と幅広い経験を活かし、イオングループ、パナソニックグループ等の研修・個別相談で10,000人以上の従業員をサポート。

生命保険・金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されているM D R T会員の称号を持つライフプランのエキスパートでもある。 モットーは「一人ひとりの人生に残る仕事をする!」

この記事の監修者
伊藤 佑梨
ファイナンシャルプランナー/DCプランナー/証券外務員Ⅱ種/ライフプランアナリスト
大手電機メーカーをはじめ、さまざまな企業の共済会会員の個別ライフプラン相談の経験を積む。世代別、ライフスタイル別によく陥りがちなマネープランの分析と的確なアドバイスには定評あり。
木村 美月
証券外務員Ⅰ種/ライフプランアナリスト
証券会社で資産運用アドバイス業を経て保険業界へ。お金とお寿司が好きで「お金は合理的に正しく使う」をモットーにしています。経済的な流行・トレンドも分かりやすく解説していきます。